Está endividado? Veja o que pode ser bloqueado em caso de inadimplência

O número de brasileiros inadimplentes ultrapassou 72 milhões em maio deste ano, de acordo com o Mapa da Inadimplência e Renegociação de Dívidas da Serasa. Ficar com dívidas pendentes pode trazer uma série de consequências negativas, como a perda de bens e dificuldades em conseguir novos créditos ou financiamentos.

Marlon Glaciano, planejador financeiro e especialista em finanças, afirma que o estresse causado pelas dívidas pode afetar profundamente a saúde mental e física, além de prejudicar os relacionamentos pessoais.

Problemas financeiros limitam a capacidade de poupar e investir, dificultando a realização de objetivos de longo prazo.

Carlos Castro, planejador financeiro e CEO da SuperRico, acrescenta que, devido aos altos juros no Brasil, as dívidas podem crescer rapidamente.

“Isso pode resultar na negativação do nome no SPC e Serasa, reduzindo o score de crédito e limitando o acesso a novas linhas de crédito, complicando até mesmo a troca de uma dívida mais cara por uma mais barata.”

Os impactos da inadimplência

Castro alerta que, dependendo do tipo de dívida, o inadimplente pode ter serviços como luz e água suspensos.

“Em situações extremas, por meio de processos judiciais, pode ocorrer a penhora de bens, como no caso de financiamentos de carros ou imóveis, onde o devedor pode até perder o bem,” enfatiza.

Glaciano explica que, em casos de ações judiciais movidas por credores, diversos ativos do devedor podem ser bloqueados ou confiscados para garantir o pagamento da dívida. Isso inclui contas bancárias, parte do salário, imóveis, veículos e até outros bens de valor, como móveis e eletrônicos.

“Além disso, receitas do devedor, como aluguéis, podem ser direcionadas aos credores por ordem judicial. Essas medidas buscam recuperar o valor devido, embora itens essenciais para o trabalho e uma parte mínima do salário sejam geralmente protegidos por lei.”

Perda da CNH ou passaporte devido a dívidas?

No Brasil, a negativação por dívida não resulta automaticamente na perda da CNH ou do passaporte. No entanto, em casos específicos, como o não pagamento de pensão alimentícia, o juiz pode ordenar a suspensão desses documentos para pressionar o devedor a quitar a dívida.

Glaciano ressalta que essas medidas são raras e aplicadas apenas quando outras tentativas de recuperação do valor foram esgotadas.

Como agir em caso de bloqueios por dívida?

Se você já está enfrentando as consequências da inadimplência, é hora de considerar alternativas para sair dessa situação. O primeiro passo deve ser buscar uma renegociação de dívida com os credores, visando acordos de pagamento mais favoráveis.

“Revisar o orçamento pessoal para identificar e reduzir despesas pode liberar recursos para o pagamento das dívidas. Além disso, buscar formas de gerar renda extra pode acelerar o processo de quitação das dívidas e a recuperação dos ativos bloqueados,” sugere Glaciano.

Procurar ajuda profissional também pode ser uma boa estratégia. Consultar um advogado ou especialista financeiro para entender seus direitos e as opções legais disponíveis é essencial.

“Hoje, há profissionais especializados em ajudar pessoas endividadas, especialmente por conta da lei do superendividamento. Apoio jurídico pode ser necessário para que o devedor se reorganize e recupere o controle de sua vida financeira,” completa Castro.

Glaciano finaliza alertando que destinar grande parte da renda ao pagamento de dívidas pode reduzir a qualidade de vida, limitando o acesso a lazer, educação e saúde.

“Portanto, é fundamental adotar medidas proativas para gerenciar e resolver as dívidas, buscando orientação profissional quando necessário.”

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