Amortização extraordinária - o que é, significado e definição

A amortização extraordinária é o pagamento adicional feito sobre uma dívida ou financiamento, além das parcelas regulares. Esse tipo de pagamento pode ajudar a reduzir o saldo devedor mais rapidamente e a economizar em juros. Vamos explorar o conceito, benefícios e impacto da amortização extraordinária.

O que é amortização extraordinária?

Amortização extraordinária é um pagamento adicional realizado sobre um financiamento ou dívida, além das parcelas acordadas.

O que significa amortizar prazo ou prestação

A amortização extraordinária de uma dívida – empréstimo ou financiamento – significa a diminuição do total devido por meio de um ou mais pagamentos antecipados, até a quitação completa do crédito. Esse pagamento pode ser feito em qualquer momento durante o período de financiamento.

Quem contrata financiamento de longo prazo, como de imóvel ou automóvel, ou até mesmo empréstimos com mais parcelas, tem na amortização a chance de quitar o crédito mais rapido e, assim, pagar menos juros.

É possível amortizar o prazo de um empréstimo ou financiamento de uma ou mais prestações. Funciona assim:

• Amortizar prazo: significa antecipar a data final para quitar o financiamento, reduzindo o número de parcelas restantes. O contratante reduz o prazo de vencimento original do financiamento.
• Amortizar prestação: significa manter o número de parcelas e o prazo total de vencimento, mas diminuir o valor a ser pago mensalmente em cada parcela futura.

Os pagamentos específicos são o que chamamos de amortização extraordinária. Com isso, o valor total do empréstimo diminuirá mais rapidamente pela combinação de quitações adicionais ao crédito, o que também acarreta economia de juros e encargos.

Como funciona a amortização extraordinária?

O funcionamento da amortização extraordinária depende das condições do contrato firmado entre o devedor e a instituição financeira. Normalmente, o processo envolve:

1. Pagamento extra: o devedor faz um depósito adicional ao contrato de financiamento.
2. Escolha do impacto: o devedor decide se o valor pago será utilizado para reduzir o prazo do financiamento ou o valor das parcelas futuras.
3. Recalculo do saldo: a instituição financeira aplica o pagamento ao saldo devedor e recalcula os encargos futuros.

Benefícios

• Redução do saldo devedor: Ajuda a diminuir o valor total da dívida mais rapidamente.
• Economia em juros: Reduz o montante total pago em juros ao longo do período de financiamento.
• Quitação antecipada: Permite a quitação antecipada da dívida, reduzindo o tempo total do financiamento.

Como realizar amortização extraordinária?

1. Verifique as condições do financiamento: Confira se o contrato permite amortização extraordinária e se há penalidades.
2. Planeje o pagamento: Defina a quantia adicional que será paga e a melhor forma de aplicar esse valor.
3. Faça o pagamento: Realize o pagamento extra conforme planejado e informe a instituição financeira.

Regras para uma amortização extraordinária

No Brasil, as instituições financeiras são regulamentadas pela Lei nº 9.514/1997 e pela Resolução nº 4.558/2017 do Banco Central. Essas normas estabelecem que o devedor pode realizar a amortização extraordinária sem cobranças adicionais, desde que respeite os critérios do contrato.

Quando fazer a amortização extraordinária?

A amortização extraordinária é mais vantajosa quando:

1. O financiamento ainda está nas primeiras fases, momento em que o saldo devedor é mais alto e os juros acumulam mais rapidamente.
2. Há disponibilidade de recursos financeiros extras, como um bônus ou restituição de imposto.
3. O contrato possui taxas de juros elevadas, tornando a economia nos juros mais significativa.

A amortização extraordinária é uma estratégia eficaz para reduzir dívidas e economizar em juros. Avalie as condições do seu financiamento e considere realizar pagamentos adicionais para obter benefícios financeiros a longo prazo.

Perguntas frequentes sobre o tema amortização extraordinária