Crivo de Crédito - o que é, significado e definição
Entenda o que é crivo de crédito, como funciona a análise e por que ele é essencial para a concessão segura de crédito no mercado.
Marcelino Junior
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Tempo de leitura: 5 min.
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O crivo de crédito é o processo de análise realizado por instituições financeiras e empresas para avaliar a capacidade de um consumidor ou empresa de honrar um compromisso financeiro, como um empréstimo, financiamento ou mesmo uma compra parcelada. Essa avaliação leva em consideração diversos critérios, como histórico de pagamento, score de crédito, renda e nível de endividamento.
O termo “crivo” remete à ideia de filtragem, ou seja, o solicitante passa por um filtro antes de ter acesso ao crédito. Esse mecanismo ajuda as empresas a reduzir riscos de inadimplência e tomar decisões mais seguras sobre a liberação de crédito.
Como funciona a análise de crivo de crédito
A análise do crivo de crédito é composta por várias etapas e pode ser feita de forma automatizada ou manual. Em linhas gerais, os seguintes fatores costumam ser considerados:
- Histórico de crédito: Avaliação do comportamento passado com dívidas, financiamentos e cartões.
- Score de crédito: Pontuação baseada em dados de crédito do consumidor (como o Serasa Score).
- Renda e capacidade de pagamento: Verificação se a pessoa ou empresa tem condições de arcar com as parcelas do crédito solicitado.
- Comprometimento da renda: Percentual da renda já comprometido com outras dívidas.
- Dados cadastrais e documentação: Conferência de informações como CPF/CNPJ, comprovante de residência e de renda.
- Situação cadastral: Consulta a órgãos como SPC, Serasa e Boa Vista para identificar se há restrições.
A partir desses dados, a empresa define se o crédito será aprovado, qual será o limite liberado, e em quais condições (como taxas de juros e prazo de pagamento).
Importância do crivo de crédito
O crivo de crédito é uma ferramenta essencial para o funcionamento saudável do sistema financeiro. Ele protege credores de prejuízos decorrentes de inadimplência e também estimula o comportamento financeiro responsável dos consumidores.
Para o solicitante, entender como funciona esse processo pode ajudar a melhorar sua imagem de crédito e aumentar as chances de aprovação futura. Manter contas em dia, atualizar dados cadastrais e reduzir dívidas pendentes são formas eficazes de melhorar o desempenho no crivo.
Crivo de crédito automatizado
Com os avanços da tecnologia e da análise de dados, muitas instituições passaram a adotar soluções automatizadas de crivo de crédito. Essas ferramentas utilizam inteligência artificial e machine learning para fazer avaliações rápidas e mais precisas, diminuindo o tempo de resposta e aumentando a eficiência dos processos.
Diferença entre crivo de crédito e análise de crédito
Embora os termos sejam usados como sinônimos em muitos contextos, o “crivo de crédito” costuma se referir especificamente ao filtro final de aprovação, enquanto “análise de crédito” pode abranger todo o processo de avaliação, incluindo coleta de dados e cálculos de risco.
O crivo de crédito é uma etapa decisiva para quem busca acesso a produtos financeiros. Compreender seus critérios e funcionamento é fundamental para adotar boas práticas financeiras, aumentar a confiança do mercado e garantir melhores condições em futuras solicitações de crédito.
Seja pessoa física ou jurídica, cuidar da saúde financeira é o primeiro passo para passar com tranquilidade por esse tipo de avaliação.
Perguntas frequentes
É o processo de análise utilizado por instituições financeiras para avaliar o risco de conceder crédito a um cliente.
Ele considera fatores como histórico de pagamento, renda, score de crédito, dívidas existentes e perfil financeiro do solicitante.
Ambos envolvem a avaliação de risco, mas o crivo geralmente é mais automatizado e baseado em critérios padronizados definidos pela instituição.
Bancos, financeiras, empresas de cartão de crédito, fintechs e qualquer instituição que ofereça crédito ou financiamento.
Score de crédito baixo, histórico de inadimplência, alto nível de endividamento ou ausência de comprovação de renda.
Não. Empresas também passam por crivo de crédito ao solicitar financiamentos, empréstimos ou abrir contas bancárias.
Sim, mantendo um bom histórico de pagamentos, reduzindo dívidas e atualizando seus dados junto aos bureaus de crédito.
Não. Cada instituição define seus próprios critérios de risco e utiliza modelos diferentes para o crivo.
Em geral, as instituições não divulgam detalhes, mas é possível solicitar informações e verificar o score nos birôs de crédito.
Somente se for uma consulta “dura” (quando você solicita crédito). Consultas internas ou pré-aprovações não afetam o score.
