Empréstimo Consignado - o que é, significado e definição
Entenda o significado de empréstimo consignado e como ele pode ser uma opção vantajosa para quem precisa de crédito.
Redação ZiliCred
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O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito onde as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS do solicitante. Esse tipo de empréstimo é popular devido às suas taxas de juros mais baixas, já que o risco de inadimplência é menor. Vamos explorar em detalhes o que é o empréstimo consignado, suas vantagens, como funciona o processo e quem pode solicitar.
O que é empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é um tipo de crédito pessoal em que as parcelas são automaticamente descontadas do salário ou benefício previdenciário do tomador. Esse mecanismo de desconto direto garante ao credor uma maior segurança quanto ao recebimento das parcelas, resultando em juros mais baixos para o tomador.
O que significa empréstimo consignado?
O termo empréstimo consignado significa um tipo de crédito onde as parcelas do pagamento são descontadas diretamente da fonte de renda do contratante, como o salário, aposentadoria ou pensão. Por conta dessa garantia de pagamento, ele costuma ter taxas de juros mais baixas em comparação a outros tipos de empréstimos.
Vantagens do empréstimo consignado
- Taxas de juros baixas: Devido ao baixo risco de inadimplência, as taxas de juros do empréstimo consignado são geralmente mais baixas do que as de outras modalidades de crédito.
- Facilidade de pagamento: As parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício, evitando o esquecimento e facilitando o controle financeiro.
- Prazo de pagamento: Geralmente oferece prazos mais longos para pagamento, permitindo que as parcelas se ajustem ao orçamento do tomador.
Quem pode solicitar empréstimo consignado?
- Aposentados e pensionistas do INSS: Têm acesso a taxas de juros ainda mais baixas e prazos mais longos.
- Servidores públicos: Contam com condições diferenciadas e conveniadas com instituições financeiras.
- Trabalhadores de empresas privadas: Desde que a empresa tenha convênio com instituições financeiras que oferecem esse tipo de crédito.
Processo de solicitação do empréstimo consignado
- Escolha da instituição financeira: Pesquise as melhores opções de crédito e escolha a instituição financeira que oferece as condições mais vantajosas.
- Análise de crédito: A instituição financeira realiza uma análise do perfil de crédito do solicitante.
- Aprovação e assinatura: Após a aprovação do crédito, o solicitante assina o contrato e as parcelas começam a ser descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício.
O empréstimo consignado é uma opção de crédito acessível e vantajosa para aqueles que têm acesso a essa modalidade, especialmente devido às suas taxas de juros reduzidas e à facilidade de pagamento. No entanto, é essencial planejar o uso do crédito com responsabilidade para evitar comprometer o orçamento a longo prazo.
As taxas de juros variam conforme a instituição financeira, mas geralmente são mais baixas do que as de outras modalidades de crédito pessoal.
Sim, o valor do empréstimo é limitado a um percentual do salário ou benefício do solicitante, geralmente até 30% da renda líquida.
Caso o solicitante deixe de receber o salário ou benefício, a instituição financeira pode renegociar o pagamento das parcelas diretamente com o tomador.
Sim, desde que a soma das parcelas não ultrapasse o limite permitido de desconto na folha de pagamento ou benefício.
O cancelamento do empréstimo consignado só é possível através da quitação total do saldo devedor.
