Crédito com garantia: juros baixos mesmo com Selic em alta
Entenda como a elevação das taxas de juros impacta o mercado de crédito e por que o heloc surge como uma solução mais econômica e inteligente
Marcelino Junior
em
Tempo de leitura: 4 min.
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O cenário econômico brasileiro tem passado por oscilações frequentes, e uma das mais impactantes para o bolso do consumidor é o aumento das taxas de juros. Quando o Banco Central decide elevar a Selic, como mecanismo de controle da inflação, o reflexo é imediato nos custos de financiamento, cartões de crédito, empréstimos pessoais e outras modalidades de crédito rotativo. Em tempos assim, encontrar formas mais baratas de acessar dinheiro torna-se essencial — e é exatamente aí que o crédito com garantia de imóvel, também conhecido como heloc, se destaca.
Com taxas significativamente menores do que as praticadas em outros tipos de empréstimo, o heloc oferece uma alternativa vantajosa para quem precisa de capital, seja para quitar dívidas caras, investir em um negócio ou realizar um grande projeto pessoal.
O impacto da alta dos juros no crédito tradicional
Quando a taxa Selic sobe, todas as modalidades de crédito no Brasil tendem a ficar mais caras. Veja como isso afeta diretamente o consumidor:
- Empréstimo pessoal: Taxas que ultrapassam os 6% ao mês em muitos casos.
- Cartão de crédito rotativo: Um dos juros mais altos do mercado, com médias acima de 400% ao ano.
- Cheque especial: Também com taxas exorbitantes e pouco controle por parte do usuário.
Nesse contexto, a capacidade de financiamento de empresas e famílias diminui, e o risco de superendividamento aumenta. Ou seja, quem precisa de dinheiro acaba pagando caro por ele — muitas vezes mais caro do que deveria.
Por que o crédito com garantia de imóvel é a melhor alternativa?
O crédito com garantia de imóvel funciona assim: você oferece um imóvel quitado (ou quase quitado) como garantia de pagamento ao banco ou financeira. Em troca, tem acesso a taxas muito mais baixas e prazos de pagamento mais longos.
Principais vantagens do home equity:
| Benefício | Detalhes |
|---|---|
| Taxas mais baixas | A partir de 0,8% ao mês + IPCA, contra até 6% ao mês no crédito pessoal. |
| Longo prazo para pagar | Parcelamento em até 240 meses (20 anos). |
| Valores mais altos | É possível liberar até 60% do valor do imóvel. |
| Uso livre do dinheiro | Pode ser usado para quitar dívidas, abrir um negócio, reformar, etc. |
| Menor risco de inadimplência | Parcelas mais leves reduzem o risco de atraso e endividamento. |
Além disso, o crédito com garantia de imóvel não exige que você venda seu bem — o imóvel continua sendo seu e você só o perde se deixar de pagar as parcelas por longos períodos, após um processo judicial.
Em que situações vale a pena usar o crédito com garantia de imóvel?
O crédito com garantia de imóvel é especialmente indicado em momentos de alta dos juros, para pessoas com bom histórico de crédito e que possuem um imóvel regularizado. Ele pode ser útil nas seguintes situações:
- Quitar dívidas com juros altos, como cheque especial e cartão de crédito.
- Reorganizar a vida financeira, trocando várias dívidas caras por uma única parcela menor.
- Investir em um negócio próprio, com capital acessível e de longo prazo.
- Reformar ou ampliar imóveis, financiando melhorias com taxas baixas.
- Financiar grandes projetos pessoais, como intercâmbios, cirurgias ou eventos familiares.
É seguro fazer um empréstimo com garantia de imóvel?
O home equity tem se tornado cada vez mais popular por ser uma forma segura, regulamentada e acessível de crédito — inclusive com garantias legais para ambas as partes.
Por ser um contrato de longo prazo e envolver um bem valioso, é fundamental ler com atenção as cláusulas e manter o compromisso com as parcelas.
Um porto seguro em tempos de juros altos
Com o aumento dos juros no Brasil, buscar crédito mais barato deixou de ser uma questão de escolha e virou uma estratégia financeira inteligente. O crédito com garantia de imóvel se destaca nesse cenário como a melhor alternativa para quem precisa de dinheiro com responsabilidade, segurança e economia.
Antes de contratar qualquer empréstimo caro, avalie seu imóvel, simule as condições de um home equity e veja como ele pode trazer alívio e estabilidade para o seu planejamento financeiro.
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A Zilicred é a pioneira no crédito com garantia de imóvel no Brasil, e oferece a melhor opção de crédito disponível no mercado com menores taxas de crédito pessoal e os maiores prazos para pagamento.
