Consignado imobiliário - o que é, significado e definição
Saiba o que é Consignado imobiliário, como funciona, quem pode contratar, vantagens, riscos e como utilizar seu imóvel como garantia de crédito.
Marcelino Junior
em
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O consignado imobiliário, também conhecido como crédito com garantia de imóvel, é uma modalidade de empréstimo em que o imóvel do contratante é utilizado como garantia para a operação. Essa garantia reduz os riscos para a instituição financeira, permitindo condições mais vantajosas, como taxas de juros reduzidas e prazos estendidos para pagamento.
Como funciona o consignado imobiliário
Nesta modalidade, o cliente oferece um imóvel quitado como garantia do crédito. Caso não consiga pagar as parcelas, a instituição financeira pode tomar o imóvel para liquidar a dívida. O valor do crédito concedido geralmente corresponde a até 60% do valor de avaliação do imóvel.
Principais características
- Taxas de juros atrativas: São significativamente menores do que as de empréstimos pessoais ou cartões de crédito.
- Prazos longos: O prazo para quitação pode chegar a 20 anos, dependendo da instituição financeira.
- Flexibilidade no uso: O valor obtido pode ser usado para diversas finalidades, como quitar dívidas, investir em negócios ou realizar projetos pessoais.
- Garantia sólida: O imóvel é utilizado como garantia, mas o proprietário continua a utilizá-lo normalmente.
Vantagens do consignado imobiliário
- Crédito de alto valor: Permite acesso a valores elevados, proporcional ao valor do imóvel.
- Menores juros: Como o risco para o banco é reduzido, as taxas são mais acessíveis.
- Uso diversificado: O dinheiro pode ser aplicado conforme a necessidade do contratante.
Desvantagens e cuidados
- Risco de perda do imóvel: Em caso de inadimplência, o imóvel pode ser tomado pela instituição financeira.
- Comprometimento de longo prazo: A dívida pode durar muitos anos, exigindo planejamento financeiro rigoroso.
- Custo inicial: A contratação envolve despesas com avaliação do imóvel, registro e outras taxas administrativas.
Como contratar o consignado imobiliário
- Escolha da instituição: Compare bancos e financeiras para encontrar as melhores condições.
- Documentação: Providencie documentos pessoais, comprovantes de renda e a documentação do imóvel.
- Avaliação do imóvel: A instituição realiza a avaliação para determinar o valor do crédito.
- Análise de crédito: O banco verifica a viabilidade do empréstimo.
- Assinatura do contrato: Após aprovação, o contrato é assinado e o crédito é liberado.
O consignado imobiliário é uma opção interessante para quem possui um imóvel quitado e busca crédito com condições vantajosas. No entanto, é fundamental avaliar os riscos e planejar o uso do recurso para evitar problemas financeiros.
Perguntas frequentes
O consignado imobiliário, também chamado de crédito com garantia de imóvel, é uma modalidade de empréstimo em que o cliente oferece um imóvel quitado como garantia para obter crédito com taxas de juros reduzidas e prazos longos.
Qualquer pessoa física que possua um imóvel quitado e esteja com a documentação em dia pode solicitar o crédito. É necessário também atender aos critérios de renda e análise de crédito da instituição financeira.
Podem ser utilizados imóveis residenciais, comerciais ou terrenos, desde que estejam quitados, regularizados e em nome do solicitante.
O valor do crédito geralmente varia entre 50% e 60% do valor de avaliação do imóvel, dependendo da política da instituição financeira.
Os prazos podem chegar a 20 anos, dependendo do banco ou financeira escolhida.
As taxas de juros variam entre 0,8% e 1,5% ao mês, sendo consideravelmente mais baixas do que as de outras modalidades de crédito pessoal.
Sim, o imóvel permanece sob posse do proprietário e pode ser utilizado normalmente, desde que as parcelas do empréstimo sejam pagas em dia.
Em caso de inadimplência, o banco pode tomar o imóvel para quitar a dívida. Por isso, é essencial ter um planejamento financeiro antes de contratar o crédito.
A contratação pode incluir custos com avaliação do imóvel, registro em cartório, taxas administrativas e impostos, como o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).
Essa modalidade é ideal para quem precisa de valores elevados para quitar dívidas, investir em negócios ou realizar projetos pessoais, aproveitando taxas reduzidas e prazos flexíveis.
Sim, é possível antecipar as parcelas ou quitar o saldo devedor a qualquer momento, geralmente com desconto nos juros futuros.
