Saldo rotativo - o que é, significado e definição
Saldo rotativo é o crédito usado ao pagar menos que o total da fatura do cartão, gerando juros altos. Saiba como evitar essa dívida!
Marcelino Junior
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O saldo rotativo é um dos principais mecanismos de crédito disponíveis nos cartões de crédito. Apesar de ser uma opção útil para quem não consegue pagar o valor total da fatura, ele pode resultar em juros altíssimos e se tornar uma armadilha financeira.
O que é saldo rotativo?
O saldo rotativo é um crédito automático oferecido pelos bancos para os clientes que não pagam o valor total da fatura do cartão de crédito até a data de vencimento. Quando isso acontece, o banco financia o valor restante, cobrando juros sobre o montante não quitado.
Por exemplo, se a sua fatura for de R$ 1.000 e você pagar apenas R$ 600, os R$ 400 restantes entram no saldo rotativo, gerando encargos financeiros na fatura seguinte.
Como funciona o saldo rotativo?
- Fatura parcial: Se o titular do cartão paga um valor inferior ao total da fatura, o saldo restante entra no crédito rotativo.
- Cobrança de juros: Sobre esse saldo, incidem juros compostos, além de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) e outras taxas.
- Novo vencimento: O saldo rotativo pode ser utilizado por até 30 dias. Depois disso, o banco é obrigado a oferecer uma opção de parcelamento com juros menores.
Desde 2017, o Banco Central determinou que o saldo rotativo só pode ser utilizado por um mês. Após esse período, a instituição financeira precisa oferecer um parcelamento do saldo devedor com taxas de juros menores.
Por que os juros do saldo rotativo são tão altos?
O saldo rotativo tem uma das maiores taxas de juros do mercado, podendo ultrapassar 400% ao ano em algumas instituições financeiras. Isso ocorre porque ele é um crédito sem garantias, ou seja, o banco assume um risco maior ao emprestar o dinheiro.
Para se ter uma ideia, os juros do crédito pessoal e do cheque especial costumam ser muito menores do que os do saldo rotativo.
Como evitar o saldo rotativo?
- Pague sempre o valor total da fatura: Evitar o pagamento mínimo é a melhor forma de não cair no rotativo.
- Tenha um bom planejamento financeiro: Mantenha um controle das suas despesas para evitar surpresas.
- Utilize o parcelamento da fatura com moderação: Se precisar, escolha o parcelamento da própria administradora do cartão, pois a taxa de juros tende a ser menor.
- Evite gastos desnecessários no cartão: Use o crédito de forma consciente para não comprometer seu orçamento.
O saldo rotativo vale a pena?
Não. O saldo rotativo deve ser evitado ao máximo devido aos juros abusivos. Caso não consiga pagar o total da fatura, o ideal é buscar alternativas como:
- Parcelamento da fatura com juros menores
- Crédito pessoal com taxas mais baixas
- Renegociação da dívida com o banco
O uso excessivo do saldo rotativo pode levar ao endividamento grave e dificultar a recuperação financeira.
O saldo rotativo pode parecer uma solução temporária para dificuldades financeiras, mas devido aos juros altíssimos, ele deve ser evitado sempre que possível. A melhor estratégia é ter controle financeiro e usar o cartão de crédito de forma responsável, evitando gastos além do que pode ser pago integralmente no vencimento da fatura.
Se você já está no saldo rotativo, busque negociar a dívida com o banco e escolher alternativas com juros menores para sair dessa situação.
Perguntas frequentes
O saldo rotativo é o valor restante da fatura do cartão de crédito que não foi pago integralmente até o vencimento. Esse valor é automaticamente financiado pelo banco, gerando juros e encargos.
Os juros do saldo rotativo estão entre os mais altos do mercado, podendo ultrapassar 300% ao ano. Por isso, ele deve ser evitado sempre que possível.
Para evitar o saldo rotativo, é recomendável pagar sempre o valor total da fatura. Se não for possível, considere parcelar a dívida com juros menores.
O saldo rotativo gera juros diários sobre o valor não pago, enquanto o parcelamento da fatura permite dividir o saldo em parcelas fixas, geralmente com taxas menores.
Se o saldo rotativo não for pago, ele se acumula e pode levar ao bloqueio do cartão, negativação do nome e até mesmo ações judiciais para cobrança da dívida.
Sim, muitas instituições financeiras oferecem opções de renegociação, como parcelamento da dívida com juros menores ou migração para um crédito mais barato.
O limite do saldo rotativo depende do limite total do cartão de crédito. No entanto, o uso contínuo pode comprometer o crédito disponível e aumentar a dívida rapidamente.
Sim, o uso frequente do saldo rotativo pode reduzir o score de crédito, pois indica dificuldades financeiras e aumenta o risco de inadimplência.
Desde 2017, o Banco Central determinou que, após 30 dias no rotativo, o banco deve oferecer um parcelamento da dívida com juros menores.
A melhor alternativa é evitar o saldo rotativo pagando a fatura integralmente. Se necessário, buscar um empréstimo pessoal com juros mais baixos pode ser uma opção mais econômica.
