A troca de modalidades de crédito pode ser uma estratégia interessante para quem busca melhores condições financeiras, especialmente para aposentados e pensionistas do INSS. Entre as opções disponíveis, muitos consideram substituir o empréstimo consignado por uma linha de crédito com garantia de imóvel. Esse tipo de operação pode trazer diversas vantagens, desde taxas de juros mais baixas até a possibilidade de obter valores maiores. Neste artigo, vamos explorar os motivos pelos quais você deve considerar essa troca e entender como ela pode beneficiar seu planejamento financeiro. O que é o consignado INSS? O crédito consignado INSS é uma modalidade de empréstimo onde o pagamento das parcelas é descontado diretamente da folha de pagamento do beneficiário, seja um salário ou benefício do INSS. Esse tipo de empréstimo geralmente oferece taxas de juros mais baixas que outros créditos pessoais, devido à segurança de pagamento oferecida ao banco. O que é a linha de crédito imobiliária? A linha de crédito imobiliário, também conhecida como crédito com garantia de imóvel, permite que o consumidor utilize seu imóvel como garantia em troca de um empréstimo. Esse tipo de operação é conhecido por oferecer taxas de juros mais baixas e prazos maiores, justamente pelo imóvel servir como uma garantia sólida para a instituição financeira. Motivos para trocar seu consignado INSS pela linha de crédito imobiliária Taxas de juros mais baixas Uma das principais razões para considerar a troca do consignado INSS por uma linha de crédito com garantia de imóvel são as taxas de juros. Enquanto o crédito consignado INSS costuma ter juros em torno de 1,5% a 2,5% ao mês, dependendo da instituição e das condições, o crédito imobiliário oferece taxas significativamente menores. Em muitos casos, essas taxas ficam abaixo de 1% ao mês, o que significa que, ao longo do tempo, você pagará menos em juros pelo valor emprestado. Exemplo prático: Empréstimo consignado INSS: R$ 20.000 com juros de 2% ao mês. Crédito imobiliário: R$ 20.000 com juros de 0,9% ao mês. Neste exemplo, o empréstimo consignado acabaria custando consideravelmente mais ao final do prazo do que o crédito imobiliário. Prazos mais longos Outro motivo importante para avaliar essa troca é o prazo de pagamento. O crédito consignado INSS geralmente tem prazos de até 84 meses (7 anos). Em contrapartida, a linha de crédito imobiliário pode oferecer prazos que chegam a 240 meses (20 anos), permitindo que as parcelas sejam diluídas por um período maior, aliviando o orçamento mensal. Essa flexibilidade nos prazos pode ser útil para quem deseja manter o valor das parcelas mais baixo, sem sobrecarregar o orçamento. A linha de crédito imobiliário possibilita que o devedor planeje sua quitação com maior tranquilidade, dado o prazo estendido. Possibilidade de obter valores mais altos Se você precisa de uma quantia maior de dinheiro, a linha de crédito imobiliário oferece limites mais elevados que o consignado INSS. No consignado, o limite de crédito está atrelado a um percentual do benefício recebido, geralmente em torno de 35% da renda líquida mensal. Na linha de crédito imobiliário, o valor do empréstimo pode ser significativamente maior, pois é calculado com base no valor de mercado do imóvel dado como garantia. Isso pode ser vantajoso para quem precisa de uma quantia elevada para investimentos maiores, como reformas, quitação de dívidas ou até mesmo para empreender. Menor impacto no orçamento mensal A troca do consignado INSS pela linha de crédito imobiliário pode reduzir o impacto mensal no seu orçamento. Ao optar por uma linha de crédito com prazos mais longos e juros menores, você pode conseguir parcelas mais acessíveis, permitindo que tenha mais disponibilidade financeira para outras despesas ou investimentos. Essa mudança é especialmente importante para aposentados e pensionistas que dependem de uma renda fixa e precisam equilibrar as finanças sem comprometer a qualidade de vida. Possibilidade de reorganizar as finanças Muitas vezes, as pessoas contraem um empréstimo consignado para resolver uma emergência, mas, ao longo do tempo, percebem que estão pagando mais juros do que gostariam. Ao trocar o consignado por um crédito imobiliário, você pode aproveitar para reorganizar suas finanças, quitando dívidas mais caras e consolidando o pagamento em uma única linha de crédito mais barata. Essa estratégia pode trazer mais tranquilidade financeira, com uma redução significativa no custo total das dívidas. Melhores condições de renegociação Enquanto o crédito consignado INSS oferece algumas opções de renegociação, a linha de crédito imobiliária tem mais flexibilidade para ajustes nas condições de pagamento. Como o imóvel serve de garantia, as instituições financeiras estão mais dispostas a rever os termos do contrato caso o tomador enfrente dificuldades temporárias. Além disso, há a possibilidade de usar o crédito imobiliário para quitar o consignado INSS e negociar novas condições mais favoráveis, seja em relação a juros ou prazos. Aproveitamento de um ativo subutilizado O imóvel dado como garantia no crédito imobiliário pode ser um ativo subutilizado. Muitas pessoas possuem imóveis quitados que não geram renda e estão parados. Ao usar esse imóvel como garantia, você consegue liberar recursos sem precisar se desfazer do bem, aproveitando o valor do ativo de forma inteligente. Esse é um ponto importante a ser considerado, pois permite acesso a crédito com condições vantajosas sem comprometer o patrimônio a longo prazo. Segurança e previsibilidade Assim como o consignado INSS, a linha de crédito imobiliária também oferece previsibilidade nas parcelas, o que permite um planejamento financeiro mais eficaz. As parcelas podem ser fixas ou ter ajustes pré-definidos, facilitando a gestão do orçamento pessoal. Além disso, a segurança de ter um imóvel como garantia pode trazer mais confiança nas negociações com a instituição financeira. Trocar o crédito consignado INSS por uma linha de crédito imobiliário pode ser uma estratégia interessante para quem busca taxas mais baixas, prazos mais longos e maior valor de crédito. Essa modalidade oferece condições mais vantajosas, principalmente para quem tem um imóvel quitado e deseja usar esse patrimônio como garantia sem precisar vendê-lo. 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