Empréstimo Consignado CLT: cuidados importantes antes de assinar o contrato

O empréstimo consignado CLT é uma modalidade de crédito recém-lançada pelo Governo Federal voltada para trabalhadores do setor privado com carteira assinada. Apesar de prometer taxas de juros mais atrativas, essa linha de crédito exige atenção redobrada antes da contratação.

Se você está pensando em contratar esse tipo de empréstimo, continue a leitura e descubra como funciona o consignado CLT, quais cuidados tomar e o que observar no contrato para evitar armadilhas financeiras.

O que é o empréstimo consignado CLT?

O empréstimo consignado para CLT é um tipo de crédito que utiliza como garantia parte do saldo do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS). Ele funciona de forma semelhante ao consignado tradicional, em que as parcelas são descontadas diretamente do salário do trabalhador.

Essa nova modalidade foi criada para ampliar o acesso ao crédito com juros mais baixos, especialmente para os trabalhadores da iniciativa privada. A proposta é que o uso do FGTS como garantia torne a operação mais segura para os bancos, permitindo condições mais vantajosas ao consumidor.

Como funciona o consignado CLT?

Confira os principais pontos sobre o funcionamento do empréstimo consignado CLT:

• Desconto direto em folha: As parcelas são descontadas automaticamente do salário mensal.
• Comprometimento da renda: O valor máximo das parcelas não pode ultrapassar 35% do salário líquido do trabalhador.
• Garantia do FGTS: Pode ser utilizado até 10% do saldo do FGTS ou 100% da multa rescisória em caso de demissão sem justa causa.
• Liberação via app oficial: A solicitação do crédito só pode ser feita após o recebimento da oferta no aplicativo Carteira de Trabalho Digital.

Principais cuidados antes de contratar o empréstimo consignado CLT

A seguir, veja os pontos mais importantes que devem ser avaliados antes de assinar o contrato:

Planejamento financeiro é essencial

Antes de contratar o consignado CLT, é fundamental analisar se as parcelas cabem no seu orçamento. O valor descontado mensalmente não deve comprometer outras obrigações financeiras, sob o risco de gerar endividamento e descontrole financeiro.

Para os trabalhadores da iniciativa privada, o FGTS representa uma reserva estratégica. Usá-lo como garantia de crédito exige planejamento criterioso.

Atenção à taxa de juros

A taxa de juros do empréstimo consignado CLT deve estar claramente informada no contrato e deve incluir todos os custos da operação. É proibida a cobrança de tarifas extras ou adicionais sob qualquer pretexto.

Além disso, o banco não pode impor período de carência para o início do pagamento. As parcelas devem começar a ser debitadas logo após o crédito ser liberado.

Pontos a observar no contrato:

• Valor total do empréstimo
• Taxa de juros mensal e anual (CET – Custo Efetivo Total)
• Valor das parcelas
• Número de parcelas
• Condições em caso de demissão

Evite contratar por meios não oficiais

A contratação do crédito consignado CLT só deve ser realizada pelos canais oficiais dos bancos e instituições financeiras autorizadas. Desconfie de ofertas enviadas por e-mail, redes sociais ou aplicativos não oficiais.

O processo legítimo começa quando o trabalhador recebe a oferta no aplicativo da Carteira de Trabalho Digital. Somente após isso, poderá seguir para o banco de sua escolha e concluir a contratação.

O empréstimo consignado CLT vale a pena?

Depende. O empréstimo consignado CLT pode ser vantajoso em comparação com outras modalidades de crédito pessoal, já que oferece taxas de juros menores e prazos mais longos.

No entanto, por envolver o uso do FGTS como garantia, ele deve ser visto com cautela. Essa reserva pode ser essencial em situações emergenciais, como uma demissão, problemas de saúde ou compra de um imóvel.

Portanto, antes de contratar:

• Compare ofertas entre diferentes bancos.
• Avalie a real necessidade do empréstimo.
• Considere alternativas, como negociar dívidas ou cortar gastos.
• Planeje-se para não comprometer o seu bem-estar financeiro.

O empréstimo consignado CLT pode ser uma boa alternativa para quem precisa de crédito com condições mais acessíveis, mas não deve ser contratado por impulso. Planejamento e atenção aos detalhes contratuais são fundamentais para não transformar uma solução em um problema.

Seja criterioso e lembre-se: sua saúde financeira deve sempre vir em primeiro lugar.

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