Antes de assumir um empréstimo, financiamento ou parcelar uma compra no cartão de crédito, é essencial garantir que você conseguirá cumprir esse compromisso no prazo acordado. No entanto, mesmo tomando precauções, imprevistos como perda de emprego, acidentes ou outras fatalidades podem ocorrer e comprometer sua capacidade de pagar a dívida. É nesse cenário que o seguro prestamista se torna um aliado, oferecendo proteção financeira em casos de eventos inesperados que possam dificultar ou impedir o pagamento das parcelas ou a quitação total do valor devido. Como o próprio nome sugere, o seguro prestamista é uma modalidade de seguro, similar ao seguro residencial, automotivo ou de vida, mas direcionado especificamente para quem contrata empréstimos ou financiamentos. O que é o seguro prestamista? O seguro prestamista é uma forma de proteção que cobre o pagamento parcial ou total de empréstimos e financiamentos do segurado em situações especificadas na apólice. As coberturas podem incluir perda involuntária de emprego, acidentes que causem invalidez temporária ou permanente, falecimento ou doenças graves que impeçam o segurado de trabalhar temporariamente. Nessas condições, o beneficiário do seguro pode receber um montante que será utilizado para quitar, amortizar ou pagar um número determinado de parcelas da dívida, como as de empréstimos ou do cartão de crédito. Todos os detalhes são previamente estipulados na apólice, que define também os eventos cobertos. A importância do seguro prestamista Imagine que você financie um carro em 48 meses e escolha contratar o seguro prestamista com cobertura para incapacidade temporária. No decorrer desse período, um acidente o impossibilita de trabalhar, reduzindo sua renda. Isso poderia gerar dificuldade no pagamento das parcelas, potencialmente resultando em inadimplência ou até perda do bem financiado. Neste cenário, o seguro prestamista cobriria as parcelas durante o período estabelecido na apólice. Ao se recuperar, você retomaria os pagamentos sem o peso das dívidas acumuladas, proporcionando mais tranquilidade ao assumir compromissos de longo prazo. O que o seguro prestamista pode cobrir? A seguir, alguns exemplos de dívidas que podem ser cobertas pelo seguro prestamista: Cheque especial Cartão de crédito Parcelamentos Financiamento de imóveis ou veículos Consórcios Empréstimos em bancos e financeiras Tipos de cobertura do seguro prestamista O seguro prestamista oferece proteção contra eventos inesperados, que podem ser temporários ou mais graves. Entre as principais coberturas estão: Morte, independentemente da causa Invalidez permanente por acidente Desemprego involuntário (não cobre demissão por justa causa ou voluntária) Incapacidade temporária, seja por acidente ou doença grave Segundo a SUSEP (Superintendência de Seguros Privados), algumas apólices podem prever um período de carência, ou seja, um prazo a ser cumprido antes que o seguro entre em vigor. Esses detalhes são especificados na apólice, que deve ser cuidadosamente revisada. Como acionar o seguro prestamista Se você enfrentar alguma das situações cobertas, pode acionar a seguradora por meio dos canais de atendimento disponíveis. Será necessário apresentar documentos que comprovem o ocorrido, como laudos médicos, boletins de ocorrência, carta de demissão ou atestado de óbito, além do contrato do seguro. Quem é o beneficiário do seguro prestamista? No caso do seguro prestamista, o beneficiário direto é o credor, ou seja, quem contraiu o empréstimo ou financiamento. Em situações de falecimento, caso a indenização paga pela seguradora exceda o saldo da dívida, o valor restante será destinado à pessoa indicada como beneficiário secundário pelo segurado, indicação esta que pode ser feita no momento da contratação ou durante a vigência da apólice. Como contratar o seguro prestamista Geralmente, o seguro prestamista é oferecido no momento da contratação de um empréstimo ou financiamento, muitas vezes pela própria instituição financeira. A contratação é opcional, e a seguradora pode solicitar informações adicionais sobre o emprego, saúde e outras condições do segurado. Esses fatores influenciam no valor do prêmio, que é o custo do seguro, além do prazo e do valor do compromisso financeiro. A SUSEP informa que o prazo de validade do seguro está vinculado ao prazo da dívida. Por exemplo, se o financiamento for de 48 meses, o seguro terá a mesma duração. Em caso de renegociação do contrato, o prazo do seguro também será ajustado, assim como o valor do prêmio. Se a dívida for quitada antecipadamente, o valor pago a mais deve ser devolvido ao segurado. Vale a pena contratar o seguro prestamista? O seguro prestamista oferece uma proteção adicional, mas não é obrigatório. Cabe a você avaliar sua situação financeira, sua saúde e suas reservas de emergência para decidir se essa é a melhor opção. Considere os riscos, suas condições financeiras e escolha aquilo que se adequa melhor ao seu perfil.
