Como aumentar as chances de aprovação de crédito mesmo estando negativado

Estar com o nome negativado é uma realidade para milhões de brasileiros. Seja por uma dívida antiga, um imprevisto financeiro ou até mesmo por desconhecimento, ter restrições no CPF dificulta o acesso ao crédito. Mas isso não significa que seja impossível conseguir um empréstimo ou um cartão com o nome negativado. Com as estratégias certas, é possível aumentar significativamente suas chances de aprovação.

Neste artigo, você vai descobrir como fazer isso de forma prática e segura.

Entenda por que o crédito é negado para negativados

Antes de buscar soluções, é importante entender o motivo pelo qual instituições financeiras evitam conceder crédito para quem está com o nome sujo. O principal fator é o risco de inadimplência. Um histórico de atrasos ou não pagamento faz com que o banco considere você um cliente menos confiável.

Além disso, o score de crédito costuma ser baixo, e isso pesa diretamente na análise. Mesmo assim, alguns fatores podem jogar a seu favor se forem bem utilizados.

Leia também: Empréstimo para negativado: quais cuidados preciso tomar?

Atualize seus dados no cadastro positivo

O Cadastro Positivo é uma ferramenta que pode jogar a seu favor, mesmo com o nome negativado. Ele reúne informações de pagamentos que você realiza, como contas de água, luz, telefone, além de financiamentos e crediários.

Se você costuma pagar essas contas em dia, isso pode compensar o fato de ter alguma restrição no nome. Vale a pena consultar se você já está cadastrado e garantir que as informações estejam corretas e atualizadas.

Comprove qualquer tipo de renda

Muitas pessoas com o nome negativado acham que, por serem autônomas ou informais, não conseguem comprovar renda. Mas hoje existem várias formas de fazer isso:

• Extrato bancário dos últimos 3 a 6 meses
• Declaração de MEI (para microempreendedores)
• Recibos de pagamento de clientes ou serviços prestados
• Declaração de Imposto de Renda

Mostrar que você tem uma renda constante, mesmo que fora do padrão CLT, pode fazer toda a diferença na análise de crédito.

Reduza o valor solicitado e aumente o prazo

Na hora de solicitar o crédito, ser realista ajuda muito. Pedir valores mais baixos e com maior prazo de pagamento mostra que você está sendo cauteloso e responsável, o que melhora sua avaliação.

Se possível, faça simulações e veja o quanto você realmente consegue pagar por mês sem comprometer demais sua renda.

Leia também: Existe cartão de crédito para negativado? Qual o limite?

Use garantias a seu favor

Uma das formas mais eficazes de conseguir crédito estando negativado é oferecendo garantias. Isso reduz o risco para quem empresta e aumenta suas chances de aprovação. Algumas opções são:

• Empréstimo com garantia de veículo
• Empréstimo com garantia de imóvel
• Empréstimo consignado (para aposentados, pensionistas e servidores públicos)
• Garantia com saldo do FGTS (em algumas modalidades)

Esses modelos costumam ter taxas de juros mais baixas e maior flexibilidade de pagamento.

Escolha instituições que trabalham com negativados

Nem todas as financeiras são rígidas com quem está com restrições no nome. Existem bancos digitais e fintechs que têm produtos pensados especialmente para esse público. Algumas dessas empresas analisam outros critérios além do score, como movimentação bancária e histórico de pagamentos recentes.

Pesquisar bem antes de solicitar crédito é essencial para não correr o risco de cair em golpes e nem ter o CPF ainda mais prejudicado.

Pague suas dívidas quando possível

Embora pareça óbvio, é importante lembrar: se você tiver condições, priorize limpar o nome. Isso não apenas melhora o score como abre novas portas de crédito com melhores condições no futuro.

Você pode:

• Negociar diretamente com a empresa credora
• Usar plataformas como Serasa Limpa Nome ou Desenrola Brasil
• Aproveitar feirões de renegociação com descontos

Mesmo uma pequena quitação já pode fazer grande diferença.

Evite fazer vários pedidos de crédito ao mesmo tempo

Muitas pessoas cometem o erro de sair preenchendo vários cadastros em busca de crédito. Isso gera várias consultas ao seu CPF, o que reduz ainda mais seu score e sinaliza desespero para o mercado.

Escolha com cuidado a instituição e faça apenas uma solicitação bem planejada por vez.

Considere buscar ajuda profissional

Se a situação estiver difícil, procure ajuda de um consultor financeiro ou de serviços de orientação ao consumidor. Muitos órgãos públicos e entidades oferecem apoio gratuito para renegociação de dívidas, planejamento financeiro e até mediação com credores.

Ter o nome negativado não significa o fim da linha quando se trata de crédito. Com as estratégias certas, é possível melhorar sua imagem financeira aos olhos das instituições e aumentar significativamente suas chances de conseguir um empréstimo ou cartão. Mantenha a disciplina, cuide do seu score e evite novos endividamentos. O caminho para uma vida financeira saudável pode começar com uma decisão bem planejada.

---

Contrate Crédito com garantia de imóvel com a Zilicred.

A Zilicred é a pioneira no crédito com garantia de imóvel no Brasil, e oferece a melhor opção de crédito disponível no mercado com menores taxas de crédito pessoal e os maiores prazos para pagamento.

Simule agora!